ارزیابی ریسک اعتباری مشتریان
ارزیابی ریسک اعتباری مشتریان
بحث و نتیجه‌گیریموسسات مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطاي تسهیلات، باع لحاظ اقتصادي اهميت زيادي دارد. زيرا با افزايش كمي سرمايه، باعث رشد و توسعه اقتصادي مي‌شود.
اما در جریان گردش پول و سرمایه و اعطای تسهیلات بانکی، نهاد مالی مانند بانک‌ها خود را در معرض انواع ریسک¬ها قرار می¬دهد. تنوع و شدت این ریسک‌ها گاهی تا حدي است که اگر نهاد مالی نتواند آن¬ها را به نحو صحیح کنترل و مدیریت نماید، رو به نابودي می¬رود.
یکی از انواع این ریسک‌ها، ريسك اعتباري است، علت مواجهه بانک‌ها با بحران‌هاي عمده مالي است.
ریسک اعتباري، ریسکی است که بر اساس آن پرداخت وام از سوي مشتري یا با تأخیر صورت می¬گیرد و یا اینکه اصلا پرداخت نمی¬شود و این امر باعث بروز مشکلات در گردش وجوه نقد بانک¬ها شده و بر روي نقدینگی و بازده سرمایه¬گذاري بانک¬ها اثر منفی دارد.
براي کنترل و کاهش ریسک اعتباري، بانک نیاز دارد که متقاضیان تسهیلات اعتباري خود را به¬درستی بشناسد و بتواند بین متقاضیانی که توانایی پرداخت به¬موقع وام خود را دارند و در واقع داراي ریسک پایین هستند و متقاضیان با ریسک بالا تمایز قایل شوند که این امر از طریق مدیریت کارا و اثربخش ریسک اعتباري امکان-پذیر است.
به عبارت دیگر موسسات مالی و اعتباري براي کسب سود بیشتر باید در بازپرداخت کامل تسهیلات اعطایی خود از سوي مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهاي وام، امري بدیهی است.
این موضوع اهمیت زیادی دارد چرا که هرگونه قصوري که در بازپرداخت تسهیلات صورت گیرد، از ارزش دارایی¬هاي بانک کاسته و ممکن است بانک را در ایفاي تعهداتش دچار مشکل نماید.
از سوي دیگر میزان سودآوري را نیز کاهش دهد و به این ترتیب بانک به پیش¬بینی¬هاي اولیه خود دست نیابد و متعاقبا نتواند به سهام¬داران و سپرده¬گذاران خود سودهاي مورد انتظار آنان را پرداخت نماید و این اتفاق تاثیر مستقیم در موقعیت بانک، سهام¬داران و سپرده¬گذاران خواهد داشت.
تطبیق نتایج حاصل از خروجی سیستم با نظر خبرگان می توان اظهار داشت که مدل طراحی شده از سطح اعتبار مطلوبی برخوردار است. بعلاوه خروجي‌هاي معادل هر تركيب با استفاده از نرم‌افزار محاسبه شد.
خروجي‌ها علاوه بر محقق توسط افراد خبره نيز با ادبيات تحقيق مقايسه شده و مورد تجزيه و تحليل قرار گرفتند. همانطور که درفصل 4 نمایش داده شد، تحليل‌هاي حاصل صحت خروجي‌ها را تأييد می‌کند.
برای مشاهده بیشتر به سایت www.farzdon.ir مراجعه نماید.
ارزیابی ریسک اعتباری مشتریان